分类: 杭州按揭贷款

杭州按揭贷款

按揭贷款-是指以按揭方式进行的一种贷款业务。如:住房按揭贷款就是购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务。所谓按揭是指按揭人将房产产权转让按揭,受益人作为还贷保证人在按揭人还清贷款后,受益人立即将所涉及的房屋产权转让按揭人,过程中按揭人享有使用权。


一、按揭贷款的种类

按揭可以分为现楼按揭贷款楼花按揭贷款。现楼按揭是指借款人借款购买现楼,而以购得现楼作抵押。楼花按揭是金融机构对购买楼花(尚未完工前整栋、分层或分单元先预售的楼房)的置业者提供的以借款人依据购房合同具有权利为抵押的按揭贷款。


二、按揭办理程序

办理程序购房者办理楼盘按揭的具体程序如下:

(1)选择房产购房者如想获得楼盘按揭服务,在选择房产时应着重了解这方面的内容。购房者在广告中或通过销售人员的介绍得知一些项目可以办理按揭贷款时,还应进一步确认发展商开发建设的房产是否获得银行的支持,以保证按揭贷款的顺利取得。

(2)办理按揭贷款申请购房者在确认自己选择的房产得到银行按揭支持后,应向银行或银行指定的律师事务所了解银行关于购房者获得按揭贷款支持的规定,准备有关法律文件,填报《按揭贷款申请书》。

(3)签订购房合同银行收到购房者递交的按揭申请有关法律文件,经审查确认购房者符合按揭贷款的条件后,发给购房者同意贷款通知或按揭贷款承诺书。

(4)签订楼盘按揭合同购房者在签订购房合同,并取得交纳房款的凭证后,持银行规定的有关法律文件与发展商和银行签订《楼宇按揭抵押贷款合同》明确按揭贷款数额、年期、利率、还款方式及其他权利义务。

(5)办理抵押登记、保险购房者、发展商和银行持《楼宇按揭抵押贷款合同》及购房合同到房地产管理部门办理抵押登记备案手续。
(6)开立专门还款账户购房者在签订《楼宇按揭抵押贷款合同》后,按合同约定,在银行指定的金融机构开立专门还款账户,并签订授权书,授权该机构从该账户中支付银行与按揭贷款合同有关的贷款本息和欠款。


三、贷款手续

首先,请到银行了解相关情况。并办理相关带齐以上的资料申请个人住房贷款。然后接受银行对您的审查,并确定贷款额度。接下来就可以办理借款合同,且由银行代办保险。办理产权抵押登记和公证。最后剩下的就是银行发放贷款,借贷人每月还款和还清本息后的注销登记。


四、贷款利率

自2011年2月9日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点,其他各档次存贷款基准利率相应调整。项目年利率(%)

一、短期贷款

六个月以内(含六个月) 5.85

六个月至一年(含一年) 6.31

二、中长期贷款

一至三年(含三年) 6.40

三至五年(含五年) 6.65

五年以上 6.80

贷款利率-房贷利率上涨周期来了。
这在珠三角、长三角热点城市表现得尤为明显。近期,工商银行、建设银行、农业银行等国有商业大行纷纷将首套房贷利率升至LPR基础上浮65个基点,涨至5.3%,1个月前利率还是5.2%。杭州地区一家国有商业大行支行则将二套房贷利率涨至6.7%,接近7%。
部分银行房贷已触红线
去年12月31日,中国人民银行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》,将银行业金融机构分为5档,其中,第一档为中资大型银行,包括6家国有商业银行;第二档为中资中型银行,包括12家全国性股份制商业银行等;第三档为中资小型银行和非县域农合机构,包括地方城商行等。
三档银行对应的房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限分别为:(第一档)40%、32.5%;(第二档)27.5%、20%;(第三档)22.5%、17.5%。
从上市银行2020年财报来看,形势仍较为严峻。
中国房地产报记者统计发现,截至2020年末,第一档中的6家国有大行房地产贷款占比均在红线之下,但其中,建设银行和中国银行这一指标超过39%,逼近40%的红线。

个人住房贷款占比方面,建设银行和邮储银行均超过32.5%的红线,分别为34.73%、34%。工商银行(30.8%)、农业银行(30.8%)、中国银行(31.15%)个人按揭贷占比均超过30%,与监管上线32.5%相差不远。
距离“红线”较远的是交通银行,房地产贷款占比仅28.07%,个人住房贷款占比仅22.12%。
在第二档股份制银行中,截至2020年末,招商银行和兴业银行房地产贷款占比分别为33.12%和34.56%,个人住房贷款占比分别为25.35%和26.55%,均超过27.5%和20%的上限。中信银行个人住房贷款占比也超过20%,房地产贷款占比(26.91%)逼近27.5%的上限。浦发银行房地产贷款与个人住房贷款占比分别为26.37%、18.73%,亦双双逼近“红线”。
民生银行房地产贷款占比为24.76%,个人住房贷款占比(13.37%)则低于上限较多。“2021年民生银行将严格控制公司客户的房地产开发贷款投放和新增,把房地产贷款新增资源绝大部分配置在个人住房按揭贷款领域,以进一步优化房地产贷款内部结构,保证新增房地产贷款的安全性。”民生银行相关人士表示。
第三档城商行中,截至2020年末,青岛银行个人住房贷款为405.88亿元,占贷款总额19.63%;房地产业贷款为209.7亿元,占贷款总额10.14%。其中,个人住房贷款占比已超出17.5%的监管“红线”。此外,银行个人住房贷款占比为15.11%,接近“红线”。

按揭贷款转经营贷款划算吗?

首套房,买房利率年化5.2%,(二套)按揭利率年化5.7%。高不高大家说呢! 而抵押借款年利率低至3.85%(一抵二抵同样)。没有错便是这么大的差别(也是为什么愈来愈多顾客,全额购房在质押的缘故)

有关买房,想来大伙儿考虑到数最多的便是贷款期限,房贷首付比例及其年利率层面的难题。伴随着我国贷款政策朝着中小微企业层面歪斜,现阶段销售市场上发生了这类状况:质押经营贷年利率竟然小于房子按揭利率!那麼许多盆友也会有疑问:能否全额购房做质押经营贷呢?或是立即申请办理按揭贷款?究竟哪一个适合,哪一个低成本?

下边就由我给大伙儿介绍一下,质押经营贷和房屋按揭贷有什么优势与劣势。

一、【质押贷和按揭贷款贷】贷款期限差别

*质押经营贷款:最多30年

房屋按揭借款:最多25年

二、年利率差别

*质押经营贷:年利率年化收益率3.85%(一抵二抵均可3.85%)小于贷款基准利率。

房屋按揭贷:年利率年化收益率5.2%(首套房),5.7%(二套)

三、借款折数差别

*质押运营最大能贷房产评估值 70%

房屋按揭贷可贷房子网签备案价的60%(首套房)/40%(二套)皇都、动心商品!买房首套房贷款利息5.2%、抵押借款仅3.85%

四、贷款还款方式差别

*质押经营贷最多30年等额本息还款 或 十年等额本金。

房屋按揭贷最多是25年,等额本息还款或等额本金还款还贷

五、优势与劣势比照

质押经营贷:不要看水流,不要看收益,不要看债务,个人征信规定比较宽松。

房屋按揭贷:看水流,看收益,不可以有信用贷款债务,收益必须遮盖借款月供的2倍。

买房首套房贷款利息5.2%、二套年利率5.7%、抵押借款仅3.85%

小结

1.网民们比照一下之上五点会发觉,质押经营贷在各层面的优点都不言而喻!低成本,信用额度高,标准比较宽松……让大伙儿在股权融资和购置产业层面拥有大量挑选。

2.现阶段也恰好是金融政策放开,因此利好消息中小型企业的机会,

也许,全额购房再质押这一方式会盛行将来的一段时间。你觉得呢?

房产按揭贷款

    购房人以所交易的房产作抵押,向银行申请贷款,用来支付部分购房款,再分期向银行归还本金和利息。

按房屋状况不同分为一手房按揭和二手房按揭贷款
 
    一手房按揭
    指购房人在购买商品房时,首先向房地产开发商支付不低于总房价30%的购房首期款,然后将新购的房产作抵押物向银行借款,用于支付总房价70%的购房资金,并且每月按期向贷款银行还本付息的贷款方式。

    二手房按揭贷款
    指购房人在购买已具有完全处分权的房产时,首先向产权人支付不低于总房价30%的购房首期款,然后以所购的房产作抵押物向银行借款,用于支付部分购房资金,并且每月按期向贷款银行还本付息的贷款方式 。

款利率不同:分为商业贷款、公积金和公积金组合贷款
 
    商业贷款:商业贷款又称个人住房贷款,是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行,为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款,执行法定贷款利率。
    公积金贷款:指以住房公积金为资金来源,银行受地方政府公积金管理中心的委托,向参加住房公积金制度的职工发放的,用于购买住房的购房按揭贷款。
    公积金组合贷款:指可以申请公积金贷款的借款人,在购房时所申请公积金贷款的额度满足不了借款人应向银行的借款额度时,其差额部分贷款选用商业贷款的贷款方式。

按房产抵押状况不同分为转按揭贷款、赎契按揭贷款
 
    转按揭贷款:指借款人在银行办理住房按揭贷款后还清贷款前,将用于抵押的房产出售或转让给第三人,由第三人向银行申请购房贷款支付给原购房人,而原购房人以此笔款项偿还其按揭贷款,第三人仍以所购房产作为新贷款的抵押。
    赎契按揭贷款:指借款人在银行办理住房按揭贷款后还清贷款前,向银行要求将用于抵押的所购房产出售或转让给第三人,由借款人或按揭代理机构代为还清向银行的借款本息,赎出抵押给银行的房产后,代房屋的买方办理购房按揭贷款手续。

二手楼宇按揭资料清单
 
    申请人(买家)提供
    ① 个人资料:申请人(包括联名购房人)的身份证明及婚姻状况证明原件;
    ② 收入证明:盖有单位公章的收入证明且收入证明必须高于2倍月供、近半年的银行存款流水(或工资存折、工资单或个人纳税单);
    ③ 资产证明资料:借款人其他资产证明(名下其他房产证明、车辆行驶证等);
    ④ 房产资料:首期收据原件、按揭银行的供款存折/银行卡(银行回单)、家庭名下房产套数证明;
    ⑤ 其他资料:申请人近一年以上纳税证明或社保证明(外地户籍买家税单或社保记录年限证明须满3年);
    ⑥ 企业资料:若申请人为个体户或私营业主,须提供营业执照、公司近期财务报表、纳税证明文件。

    卖家提供
    ① 个人资料:申请人(包括联名购房人)的身份证明及婚姻状况证明原件;
    ② 出售房产产权证明:预售合同、房地产权证、过户登记凭证、网签合同、查册表;
    ③ 其他房产证明:共有的房地产须提交《共有证》及共有人对房地产买卖的书面意见、若房屋已出租,须提供租户同意搬迁证明、房改房的须提供单位已盖章的“公有住房缴款明细表”复印件;
    ④ 收款证明:银行的收款存折/银行卡(银行回单)。
杭州按揭车贷款-市场上已经成为快速融资的一种方式,因为如今人们的消费观念已经改变,即使有能够全款购买汽车、买房的人也会选择贷款。所以还没还房贷的人可以申请汽车按揭?在杭州可以办理按揭车抵押贷款吗?怎样处理?以下,小编一一为您介绍。


杭州按规定可以办理汽车按揭贷款吗?
实际上,汽车抵押贷款是不能办理的。抵押期间,汽车被抵押给了银行,汽车的权利还没有完全属于你,所以在贷款未还清,抵押未解除之前,汽车抵押贷款是不能办理的,一般只有当借款人偿还了全部车贷后,才能办理抵押贷款。
但在面对问题时,退缩是没有任何意义的,既然不能直接申请抵押贷款,那就改换方法,想些别的办法,例如:
向亲友们寻求帮助。
若剩余的还款额度小于汽车抵押贷款额度,则借款人可先向亲友求助,提前偿还剩余的汽车抵押贷款,并办理汽车解除抵押手续,这样汽车的所有权又回到借款人手中,这样一次再申请汽车抵押贷款也不会有什么问题,当然,不要忘了归还亲友的钱。
二、用贷款偿还债务。
如果汽车抵押贷款的剩馀额不高,借款人可以考虑再申请一笔贷款,利用这笔贷款提前偿还汽车抵押贷款,今后的事情不需要编辑说
向贷款机构寻求帮助。
大家在申请汽车抵押贷款的时候,如果汽车还没有还清贷款的话,可以找贷款机构,还清汽车贷款的馀额,重新申请汽车抵押贷款。
第二,杭州按揭汽车抵押贷款的办理程序。
国家交通工具

杭州按揭汽车抵押贷款申请条件。

年龄在22-58岁之间;

二、个人名下车辆申请;
三、是客户的户籍、工作和居住情况;

三是杭州需要的三个项目(杭州上城区,下城区,江干区,拱墅区,西湖区,

滨江区,萧山区,余杭区,富阳区,临安区,桐庐县,淳安县,建德市);

杭州按揭汽车抵押贷款提供资料。
三证;身份证,结婚证,户口本,驾驶证,信用报告单。
机动车信息:行驶证,机动车登记证,保单,备用钥匙。
上面就是杭州汽车抵押贷款相关介绍,希望对大家有所帮助。

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按揭贷款优点:

1、可以花明天的钱过好今天的生活:所谓的按揭也就是带看,也就是向银行贷款借钱然后不用自己立马出太多钱就可以把房子买了然后住进去,所以说这就是按揭贷款的第一个优点所在。

2、可以把有限的资金用作其他的投资:从个人投资方面考虑,一般按揭贷款者可以把买房的钱分开投资,比如说买房出租以及以租养贷等再去投资。

3、银行替你把关:贷款说白了就是向银行借钱,所以房产的项目质量是银行非常关系的,银行不但会审核你的个人资质之外还会审核开发商的资质,这样你的房子自然有保障。

抵押贷款的优势:

1、额度高:抵押贷款的金额和抵押物的价值是成正比的。目前,绝大部分企业都是以房地产作抵押,满足抵押贷款的要求。

价值相对较低的一些资产,一般不用来作为抵押资产。

所以就贷款金额来说,抵押贷款的额度远远高于无抵押贷款。

2、利率低:因为有价值足够的抵押物,所以借款人的利率要低于无抵押贷款。

3)抵押期间,抵押资产的产权仍归借款人:

由于抵押人只是赋予抵押权人在不能按期还款的情况下处理其资产的权力,以保证贷款的收回。

所以,在抵押期间产权人仍然可以正常地使用其所有的资产。

抵押贷款的缺点:

1、门槛高:以房屋抵押贷款为例,考虑到房屋的变现问题,银行通常规定抵押房的年限要在25年左右,房屋面积大于50平米,所以并不是所有的房屋都能做抵押。例如:购买未满5年的经适房、小产权房、不能提供购房合同、贷款未还清房屋等房屋都在受限范围内。

2、成本高:常见的房屋贷款,房屋评估需要一段时间,还要支付一定的费用。比如评估费、公证费、抵押登记费或保险费等等。

3、抵押物被没收风险:如果因为某些特殊情况没有按时还款的话,势必会面临抵押物被没收的风险。

抵押贷款优势也有不足,大家在申请抵押贷款之前,一定要了解全面。

办按揭贷款的缺点:

1.背负债务:说到缺点,首先是心理压力大,因为中国人的传统习惯不允许寅吃卯粮,讲究节省,所以按揭贷款购房对于保守型的人不合适。而且事实上,购房人确实负担沉重的债务,无论对任何人都是不轻松的。

2.不易迅速变现:因为是以房产本身抵押贷款,所以房再出售困难,不利于购房者退市。

当然,按揭贷款的优缺点也许还不仅仅是以上这些内容,毕竟凡是都是双面性的,所以不能只看一面而忽略了另一面。

那么二手房按揭贷款费用怎么计算的问题,律图来为您做一个详细的解答。

一、贷款购买二手房的具体费用

贷款购买二手房的费用可以分为两大类,一类是二手房交易过户所需缴纳的费用,包括契税、交易费、测绘费、权属登记费及取证费等。一类是办理贷款时所涉及的费用,如:担保费、评估费、公证费等。

二、 二手房交易过户所涉及的费用

买方:

1、契税:房款的1、5%(面积在144平米以上的需要缴纳3%,面积在90平米以下并且是首套房的可以缴纳1%)。

2、交易费:3元/平方米。

3、测绘费:按各区具体规定。

4、权属登记费及取证费:一般情况是在200元内。

卖方:

1、交易费:3元/平方米。

2、营业税:差价*5.5%(房产证未满5年的)。

3、个人所得税:房产交易盈利部分的20%(房产证满5年并且是唯一住房的可以免除)。

很多情况下,卖方的部分费用会转嫁给买方,如交易费,有时买方需缴纳6元/平方米,这就是卖方交易费转嫁买方的情况。

三、二手房贷款所涉及的费用

1、担保费(跟银行合作的担保公司收取):贷款额的5%。

2、评估费(跟银行合作的对所贷款房屋作评估报告的评估公司收取):评估价的千分之五。

3、他项费(贷款抵押登记费,房产局收取):贷款额的千分之二。

4、公证费按房子价格来算,最低收200元。

5、调研费(跟银行合作的担保公司收取)500—2000元。

贷款评估价一般为房屋报价的90%左右。首套房贷款最多可贷贷款评估价的70%。

四、按揭费用

涉及按揭或转按揭时,需要支付按揭公司、评估公司及银行等相关机构的服务费用。按揭费用主要包括:

1、房屋查案费:每证90元,由房管局收取;

2、房屋评估费:评估价×0、5%,由评估公司收取。如果不需要出评估报告,则只收取300元的初评费;

3、按揭代理费:按揭公司直接收到的服务费用,标准是贷款额×(1%~1.5%);不同按揭公司执行的标准有差异,较为普遍的是贷款额的1%或1、2%;

4、贷款保险费:

贷款额×1、2×0、1%×贷款年限,保险公司收取,

二手房按揭贷款的最高年限是20年;

5、贷款合同公证费:每宗300元;

6、转按揭合同协议公证费:每宗300元;

7、交易委托公证费:每宗200元;

8、银行公积金代办费:每宗500元,由相应银行收取;

9、他项权利登记费:每证250元(番禺每证500元),由房管局收取;

10、贷款印花税:贷款额×0、005%,由银行收取。

其中,银行公积金代办费大部分银行都不收取。

另外,办理转按揭时,个别银行还将收取转按揭费,

每宗500元至1000元不等。
最后按揭贷款,需要注意什么?

注意事项

七要
一、申请贷款额度要量力而行。
在申请个人住房贷款时,借款人应该对自己的经济实力、还款能力做出正确的判断,同时对自己未来的收入及支出做出正确的、客观的预测。
一般来说,要从自己的年龄、学历、所从事的职业的行业前景、单位性质等因素分析自己的预期收入趋势,同时兼顾未来大额支出因素后,才可谨慎地确定贷款金额、贷款期限和还款方式,根据自己的收入水平设计还款计划,并适当留有余地。
二、办按揭要选择好贷款银行。对借款人来说,如果您购买的是现房或二手房,可以自行选择贷款银行。按揭银行的服务品种越多越细,您将获得灵活多样的个人金融服务,以及丰富的服务与产品组合。
三、要选定最适合自己的还款方式。
基本上有两种个人住房贷款还款方式:一种是等额还款方式,另一种是等额本金还款方式。借款人若采用等额还款方式,在整个还款期的每个月份,还款额将保持不变(调整利率除外),在还款初期,利息占每月还款总额的大部分。随着时间的推移,本金逐渐摊还,贷款余额逐渐减少,由此应还利息不断降低,还款额中利息的比重将不断减少,本金比重将不断增加。
而采用等额本金还款方式,其本金在整个还款期内平均分摊,利息则按贷款本金余额逐日计算,并与本金一起偿还。对于借款人来说,每月还款额在逐渐减少,但偿还本金的速度是保持不变的。对于每个借款人来说,在与银行签订借款合同时,要先对两种还款方式进行了解,确定最适合自己的还款方式,因为还款方式一旦在合同中约定,在整个借款期间就不得更改。
四、向银行提供资料要真实。
申请个人住房商业性贷款,银行一般要求借款人提供经济收入证明,对于个人来说,应提供真实的个人职业、职务和近期经济收入情况证明。因为如果你的收入没有达到一定的水平,而你没有足够的能力还贷,却夸大自己的收入水平,很有可能在还贷初期发生违约,并且经银行调查证实你提供虚假证明,就会使银行对你的信任度大大降低,从而影响到自己的贷款申请。
五、提供本人住址要准确、及时。借款人提供给银行的地址准确,就能方便银行与他的联系,每月能按时收到银行寄出的还款通知单。
此外,特别提醒借款人注意的是,当您搬入新居,一定要将新的联系地址、联系方式及时告知贷款银行。不然,借款人一旦接不到贷款银行的有关通知,会造成一些不必要的麻烦。
六、确定产权人时要考虑到退税。
根据有关规定,对于1998年6月1日以后购买商品房的个人,可享受个人所得税计征税基抵扣。由于抵扣的对象只限于房产证上列举姓名的房屋产权拥有者,所以对于每个家庭来说,要慎重确定所购住房的房地产权利人(购房人),不要因为买房时没有充分考虑到家庭成员的退税问题,而到贷款手续办完、抵押登记手续办妥后,再提出增加房地产权利人(购房人),这时,操作的难度就大了。
七、每月要按时还款避免罚息。
对借款人来说,一旦与银行签订借款合同,就应该在签约的一个月内,将首期还款足额存入您指定的还款账户中,供银行扣款,因为从贷款发放的次月起,您就进入了还款期,每月应按约定还款日,委托贷款银行从自己的存款账户或信用卡账户上自动扣款,对借款人来说,必须在每月约定的还款日前注意自己的还款账户上是否有足够的资金,防止由于自己的疏忽造成违约而被银行罚息。
七不要
一、申请贷款前不要动用公积金。
如果借款人在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款,那么您公积金账户上的公积金余额即为零,这样您的公积金贷款额度也就为零,也就意味着您将申请不到公积金贷款。
二、在借款最初一年内不要提前还款。
按照公积金贷款的有关规定,部分提前还款应在还贷满1年后提出,并且您归还的金额应超过6个月的还款额。
三、还贷有困难不要忘记寻找身边的银行。
当您在借款期限内偿债能力下降,还贷有困难时,不要自己硬撑。可向银行提出延长借款期限的申请,经银行调查属实,且未有拖欠应还贷款本金、利息,银行就会受理您的延长借款期限申请,但是,借款期限变更按规定只可办理一次。
四、取得房产证后不要忘记退税。
当您购买商品房时,应将可退税的家庭成员全部作为房地产权利人写入买房合同,并且在签订合同,支付房款后即办理;购房者已缴个人所得税税基抵扣;申请,取得本人的;税收通用缴款书;。待您办妥房地产权利证明后的6个月内,应前往税务部门办理退税手续。
五、贷款后出租住房不要忘记告知义务。
当您在贷款期间出租已经抵押的房屋,您必须将已抵押的事实书面告知承租人。
六、贷款还清后不要忘记撤销抵押。
当您还清了全部贷款本金和利息后,可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产权利证明前往房产所在区、县的房地产交易中心撤销抵押。
七、不要遗失借款合同和借据。
申请按揭贷款,银行与您签订的借款合同和借据都是重要的法律文件,由于借款期限最长可达30年,作为借款人,您应当妥善保管您的合同和借据,同时认真阅读合同的条款,了解自己的权利和义务。

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