许多人遇到资金周转问题都会想到要办理房屋抵押贷款，因为大家普遍认为房屋抵押贷款额度大、利率低、贷款期限长，所以房屋抵押贷款是上海北京这些热点一线城市里非常重要的融资借款手段，小编ALIEN作为一名贷款从业者，经常会遇到一些人咨询怎么才能办理房屋抵押贷款，今天小编ALIEN就来给大家具体介绍下房屋抵押贷款如何办理以及办理房屋抵押贷款需要点什么条件！
房屋抵押贷款
房屋抵押贷款是指申请人用已经可以上市交易的商品房产办理抵押，贷款的金融机构为申请人提供资金借款服务。
一、办理房屋抵押贷款的途径
1、银行
各大商业银行都是有房屋抵押贷款产品的，当然，银行的房屋抵押贷款相对审核较严，流程也较多，当然利率也是各类机构中最低的。其中六大国有银行的房屋抵押贷款利率基本是市面上最低的，2022年大多数城市的国有六大行的房屋抵押贷款在3.7%～4.5%左右，相比其他股份制商业银行以及地方性银行还是低不少的。
2、部分非银金融机构
市场上的金融机构是非常多的，除了银行之外，非常多的非银持牌金融机构也能办理房产抵押贷款，常见的可以办理房屋抵押贷款有典当行、信托公司、信保公司、小额贷款公司等等，如果向这些机构申请房屋抵押贷款，往往审核宽松，下款快，当然这类非银机构的贷款产品利率也会比银行高不少。
3、民间配资公司
很多人对于个人配资公司并不了解，实际上配资公司是以公司作为平台，快速的为需要资金的借款人匹配出借人，配资公司匹配的出借人都是个人资金方，所以资金也是由个人出，抵押权人也是个人，所以这类机构往往处理一些疑难杂症的抵押贷款，比如非常老的房子、征信黑、外籍、小孩房等等，当然，个人配资公司的贷款放款速度也是比较快的，贷款的利息较高，月利息在0.9%到1.3%不等，若选择这类房屋抵押贷款平台办理房屋抵押贷款，要尽量挑选一些实力比较强、正规的个人配资平台。这三类房屋抵押贷款的渠道中大家应该接触的最多的渠道主要是银行，因为银行虽然审核严格，但是利率低，而且安全性高，所以大多数人选择房屋抵押贷款都会优先选择银行。
银行房屋抵押贷款的类型主要分为两种，一类是个人消费类房抵贷，另外一类就是经营性房抵贷。
消费类房产抵押贷款是银行面向个人发放的用于生活消费家庭消费的个人房产抵押贷款，该款项可用于各种消费，如装修、家庭、学习、购买奢侈品等各种消费，也可用于个人资金周转，抵押后的房产仍可以正常使用或出租。
经营性房抵贷则是指以法人、股东或者第三方的房产抵押（住宅、商铺、写字楼等），作为抵押物向银行申请贷款。用途一般作为企业上下游经营购货的流动资金。一般贷款计入个人名下，不计入企业负债。
二、房屋抵押贷款的申请流程
准备贷款材料：借款人将贷款申请贷款所需文件、证件按要求准备齐全银行面谈、提交贷款申请与材料下户：由银行对接的评估公司对抵押房进行实地勘查、评估（除了抵押物下户外，经营性贷款往往还需要对企业去实地）银行审批：将所有申贷资料连同评估报告或勘估意见书提交提交贷款用途合同，第三方账户审核通过，出批复后，签订贷款合同借款合同公证：借款人及抵押人去公证处对借款合同进行公证去当地房管局办理抵押手续：带着房产证和借款合同去房管部门办理抵押登记手续放款：房管局他项权证办好后，银行放款、放款到借款人提供的第三方账户开户：借款人开立贷款行的银行账户，用于还款三、房屋抵押贷款申请人的基本条件
具有中华人民共和国国籍和完全民事行为能力的自然人，主贷人年龄在18岁～65岁，抵押人年龄0岁～75岁，最高不超过80岁。借款人为上班族或者企业主或者个体工商户，上班族需要单位能出具工作收入证明，企业主或个体工商户需要有营业执照。具有合法有效的身份证明及贷款行所在地户籍证明（或有效居住证明）具有良好的信用记录和还款意愿，无任何违法行为及不良记录具有稳定的收入来源和按期足额偿还贷款本息的能力申请人或者申请企业需要具有明确的贷款用途，消费类抵押贷款贷款用途为消费、买车、装修、旅游、留学等，经营性抵押贷款贷款用途为企业经营符合金融机构其他规定的条件四、房屋抵押贷款对于房产的要求
房龄在30年以内，个别银行和非银金融机构可以接受35年以内的房产，35年以上房龄的房产一般只有个人配资才能做。房产类型为：住宅、商铺、别墅、房改房、厂房、商住房、办公楼房产价值符合申请机构的最低要求抵押物产证齐全，产权清晰，无产权纠纷抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划产调里面没有不良信息，诸如违章建筑、查封、冻结等等符合国家规定的上市交易的条件,可进入房地产市场流通,所以以下几类房产是不符合要求的：公益性用途房产 、使用权房、经济适用房、公租房、未满交易期限的动迁房、文物保护建筑类型房产、即将动迁的房产
五、房屋抵押贷款需要的材料
非银机构的房抵贷需要准备的材料：身份证、房产证、户口本、婚姻材料、征信报告、一年流水、工作证明
办理银行经营性房抵贷需要准备的材料：身份证 ，婚姻材料 ，户口本 ，房产证（如果是二抵，另外要提供按揭抵押借款合同） ，公章，法人章，财务章，公司三证合一的营业执照 ，公司章程 ，公司最近一年的流水 ，办公租赁合同 ，用途合同，企业验资报告，上下游经营合同，企业经营的收付发票，最近三年的纳税申报表，最近三年的年度财务报表和最近一个月的财务报表，备用房产证，资产证明
办理银行消费类房抵贷需要准备的材料：本人及配偶身份证、户口薄、收入证明、最近一年的工资流水、个人消费用途的相应合同、婚姻状况证明、房屋不动产权证、备用房材料
六、房屋抵押贷款的贷款额度
房产抵押贷款额度主要与银行评估价、贷款成数、房产类型有关，办理贷款，抵押物的房产类型一般是无法改变的，所以需要贷更多的额度，就尽量选择评估价高的银行以及给的成数高的金融机构。
各类房产类型最高可贷成数具体如下：
商品住宅的抵押率最高可达 70%商品别墅的抵押率最高可达60%写字楼和商铺的抵押率最高可达 50%工业厂房的抵押率最高可达 50%七、房屋抵押贷款期限
商品房抵押贷款期限如果申请的金融机构是银行，先息后本的还款方式最长可以做10年，如果等额本息、等额本息、等本等息、先息后本每年归本部分本金的还款方式，先息后本一般最长可以做到10年，等本还款一般最长可以做到20年～30年。
八、房屋抵押贷款如何做到低利息
首先，要做利息低，肯定要选择银行作为办理房屋抵押贷款利息会低，而且如果自身条件满足，可以尽量选择大的银行办理，比如国有六大行、十二家股份制商业银行。
其次，办理房屋抵押贷款要做到利息低，肯定是选择做经营性房抵贷，而不是消费类房抵贷，因为中小微企业办理经营性房屋抵押贷款是有国家利率扶持的，所以经营性抵押贷款普遍利率低于消费类抵押贷款。
最后，如果自己去银行办理银行房屋抵押贷款比较困难的，也可以找专业助贷公司或者贷款中介协助办理，因为抵押贷款基本流程比较繁琐，而且许多人想要办理经营性房屋抵押贷款，却没有公司，一般这类情况专业顾问都是协助解决的。
房屋抵押贷款要注意点什么?
尽量选择银行，仔细审查出借机构的资质和信誉情况，尽量选择合法登记、规范经营、信誉良好的金融机构办理房屋抵押贷款，在资质不太差的情况下，尽量不要选择民间个人的房屋抵押贷款，优先选择银行或者其他持牌金融机构的贷款，以免后续撤押困难以及有其他纠纷。如果选择一些非银金融机构办理贷款，绝不签署空白合同以及只利于单方面的合同，仔细查看合同内容，避免有霸王条款，在签署《抵押借款合同》和《收据》时要认真查看内容，如果支付了一定定金或者费用之后，尽量索取收据。根绝目前的法律要求，民间借贷利息的上限不得高于当年央行一年期LPR的4倍。收款以及还款尽量不要使用现金收还款，避免后续有纠纷，尽量转账收款如果办理的是银行房屋抵押贷款，收款为受托支付的，要保证收款账户是安全的，保证资金安全，以免放款后发生纠纷。还清借款后，必须要求出借机构将原有《借款合同》、《收款收据》等原件交回借款人或当场销毁，并且提供结清证明或者收据，如果是办理的金融机构的房屋抵押贷款，那么资金必须是合规的用途，房屋抵押贷款的用途只有两种，一种是消费，一种是经营，消费贷款一般只能用于装修、留学、就医、婚庆、购买家庭大额耐用消费品等消费项目;据了解，目前抵押消费贷款的用途主要是装修。另外，近期央行将审查违规放贷，抵押贷款政策偏紧，如果消费者违规使用抵押资金，有可能被银行收回，因此消费者要注意政策风险。以上就是关于“房屋抵押贷款如何办理以及房屋抵押贷款需要注意些什么”的回答！
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