杭州滨江区企业贷款（融资案例）

公司融资案例分享
某服装公司向银行借款65万余元个人经营抵押贷，用以采购原材料。
背景信息：该企业是服装生产加工出口型企业，经营规模属中小型(其品牌开发和竞争能力十分有限)，主打产品为混合针织毛衫，出入口市场的核心为欧美地区。长期以来，纺织行业是中国在全球竞争能力高的产业之一，但也是和欧洲国家产生贸易争端较大的领域。

1、贷款人有较好的从业经验，具有一定的个人负债。

贷款人从业经贸工作18年，进行服装制作运营很多年，与外贸客户创建比较优良平稳合作关系，销货方式顺畅。贷款人于2005年6月24号在本行得到个人经营抵押贷300万余元(以厂房及公寓楼作为贷款担保)，时限至2008年6月24日，现账户余额大约为220万余元。另于2001年7月在行是1笔房屋按揭贷款95万余元，时限至2011年7月，现账户余额大约为58万余元。信贷管理系统表明借贷人借款记录优良。

贷款人家中有着3处不动产，在其中一个为现阶段本行借款抵押品，一个为办公场地用以本笔抵押借款和一块儿土地。企业产品100%出入口，2003年出口值约200万美金，2004年出口值250万美金，2005年出口值450万美金。2008年1每季度出口值已经达到150多万美元。绝大多数出入口收汇在本行。

2、公司经营管理规模较小和已有积淀少

这家公司的应收帐款占流动资金占比极高、超出60%。依据申请营业点所提供的材料测算，该司出入口收汇中远期信用证收付款占比也很高达60%之上，足见资金周转较有保障。

贷款人以自筹资金资金投入公司，所有体现在其他应收款，非对外开放债务。所以该司2005年与现阶段的具体负债率具体为35%和38%。

此外，负责该公司的业务经理表明，贷款人为节税等因素，个人公司通常不完整体现真实获利情况。

3、企业及贷款人表层的偿还能力不够。

贷款人公司近年来月平均纯利润6.8万余元，依照贷款人股权比例测算，可支配收入纯利润为6.1万元。现阶段贷款人公司在本行个人经营抵押贷的月支付贷款为92511元，再加上本笔借款后月支付贷款总计约11.3万元。按该公司财会报表统计数据显示纯利润水平不高，无法彻底涵盖支付贷款。可事实上，公司将个投借款记入了长期贷款，平时还贷在公司成本中入账，因而可按时还款本行贷款本金。