经营贷流入楼市全国排查

近日一则《关于加强个人住房贷款准入管理要求的补充通知》流出，尤其值得注意的是第三点，提供首付款资金来源凭证，需确保不少于首付款80%的资金来源于借款人家庭名下自有资金，还需要提供银行流水来证明资金来源为自有。

首付来源于父母的需要添加父母做担保，并提供相关资料。

哪怕想一次性付款的，也需要还要求首付款和冻结资金要在账户上躺3个月及以上。

流水方面就更严了。

连征信记录查询太多次也不行。

通过这次资料审核被拒可以看出，主要的问题包括以下几个：

1、流水不够，无法覆盖2倍月供额。

2、除了银行流水证明，还要从税收上核实资金来源的合法性和真实性；首付款和冻结资金需放在账上3个月及以上。

3、首付款来源解释，包括直系亲属提供的首付款也需要提供流水佐证。

4、收入与社保明细差距巨大，需补充完税证明。

5、流水无代发痕迹。

6、严查利用民间借贷买房，有频繁借还记录的，不能取得购房资格；征信逾期者不能买房；征信记录查询太多次也不能买房。

7、严查婚姻状态，需要提供最新婚姻证明材料。

重重审核下来，挂靠社保代持行不通，靠抵押贷、经营贷买房等路子更是被堵死。

此前确实有不少抵押贷、经营贷流入楼市的例子，甚至流出了一个如何通过抵押贷，将1000万房子变成2800万房产总值的段子。

在楼市调控层层加码的当下，经营贷、消费贷、抵押贷等成了某些炒房客的暗度陈仓之计，更成为某些热点城市房价暴涨的重要助推因素。

据纳融不动产经济报道，近期，上海，北京，杭州，深圳、广州、等地银行均开始收紧经营贷、消费贷贷前审批，并重点对存量贷款进行逐户排查。

从银行自查和监督检查结果看，杭州中资商业银行对15.4万笔、1771.73亿元经营贷业务进行全面排查，杭州银保监局选取6家银行集中开展现场检查，责令银行提前收回21笔、5180万元涉嫌违规贷款，叫停风险隐患较大的业务，处罚违规机构4家，处罚问责违规责任人14人次，处罚金额合计575万元。

今日，纳融网也报道，浙江银保监会监管局和人行杭州市中心支行于3月18日通报称，发现个别银行存在宣传展业不规范、贷款审核不严格等问题。

两家机构通报称，部分银行业务人员存在变相引导客户违规使用信贷资金的嫌疑。个别员工与贷款中介机构私下合作，通过网络、电话等渠道无序宣传营销。两部门要求银行强化员工管理，严禁教唆、引导客户利用经营贷、消费贷等资金违规购房。

5月28日，中国银保监会浙江监管局公布一张罚单，剑指工商银行浙江省分行。

罚单显示，工商银行浙江省分行涉及十项违法违规事由（案由），

分别为：

一、违规开展 “融e通2号”业务；

二、内保外贷业务严重不审慎；

三、贷款管理不审慎，贷款资金被挪用于关联房地产开发企业经营；

四、贷款管理不审慎，贷款资金违规挪用于购房；

五、信用卡业务管理不审慎，透支资金违规流入房市；

六、贷款管理不审慎，贷款资金违规流入股市；

七、贷款管理不审慎，向公务员发放个人经营性贷款；

八、贷款管理不审慎，向房地产开发项目过度融资；

九、向未竣工验收的商业用房项目发放按揭贷款；

十、信用卡汽车分期业务严重不审慎。

根据《中华人民共和国商业银行法》第七十五条第（二）项、《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项，中国银保监会浙江监管局对工商银行浙江省分行罚款440万元。