存单质押贷款

是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款)作为质押，从贷款银行取得一定金额贷款，并按期归还贷款本息的一种信用业务。存单质押贷款的贷款期限最长不超过一年或存单的到期日;存单质押贷款额度起点一般为 5000元，每笔贷款不超过存单质押价值的90%，最高可达质押价值的95%;贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，可视借款人情况最多下浮10%。

一、存单质押贷款利息是多少 

1、存单质押贷款利息

贷款利息：贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，存单质押贷款预期年化利率，执行央行规定的同期同档次贷款基准预期年化利率，但不得超出同期基准预期年化利率的四倍。一年及以下预期年化利率为4.35%，一年至五年(含)预期年化利率为4.75%，五年以上为4.90%。

2、存单质押贷款利息计算方法

举例：申请人想银行申请存单质押贷款两万元，贷款期限12个月，贷款年利率为4.75%

等额本金还款方式利息计算

每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率

每月还本付息金额=(20000/12)+(20000-累计已还本金)×3.958‰

第一个月还款=(20000/12)+(20000-累计已还本金)×3.958‰=1746

每月本金=总本金/还款月数

第一个还款本金：20000/12=1667

每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率

第一个利息：(20000-1667)×3.958‰=79

还款总利息=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2

还款总利息：(12+1)*20000*3.958‰/2=514.54

二、存单质押贷款操作流程及所需材料 

存单质押贷款操作流程

第一步：借款人准备好相关资料，填写借款申请表，向银行提出贷款书面申请;

第二步：贷款行初审通过，将开户证实书和开具单位定期存单的委托书一并提交给存款行，向存款行申请开具单位定期存单和确认书;

第三步：存款行审查通过，开具单位定期存单和确认书;

第四步：贷款行对定期存单和确认书进行核对;

第五步：审查通过，贷款行与借款企业签订借款合同和质押合同等文件;

第六步：银行放款。

存单质押贷款申请所需资料

1、个人存单质押贷款申请表。

2、出示借款人、出质人有效身份证件原件(指居民身份证、户口簿或其它有效居留身份证件)，并提供其复印件。

3、银行有效个人定期储蓄存单原件。

4、银行要求提供的其它证明文件或资料。

三、存单质押贷款风险大吗 

1、存单质押贷款存在的四种风险

风险一：防止客户和质押人主体资格无效、生产经营违规违法、营业执照等证件过期的法律法规风险。

风险二：防止质押权利的所有权、真实性、合法性存在问题导致无效质押风险。

风险三：防止质押贷款本息超过质押物的本金及利息导致部分债权质押落空的风险。

风险四：防止虚假或不合法的质押登记，导致质押合同无效。

2、银行存单质押贷款风险

银行存单质押贷款业务，是银行提供给存款户短期融资的一种方式，但如果居心不良者将从朋友处借取的存单质押给银行向银行借款，一旦还款有风险，那损失的最终是存客户。

3、农村信用社存单质押贷款风险

在办理农信社办理存单质押贷款时存单核押非常重要，不管是本社存单还是他社存单都要按规定进行审核，信用社经办人员要亲自查询核实存单的真实性，办理存单质押止付和存单核押手续，并需加盖存单开户社业务章，经办人章(或签字)及经办社核押日期，以防虚假存单质押和防范存单质押风险，确保信贷资金安全。