小微企业贷款-难，一个很重要的因素是银行和企业间信息不对称，而另一个很主要的原因就是银行和企业之间的金融借款合同、以及其他主体间的合同中，银行等作为贷款人一方，多会选择让企业提供不动产作为抵押担保，认为不动产稳定性更高。而对于中小微企业而言，缺乏不动产抵押物也是贷款困难的主要原因之一。

针对这一现象，杭州纳融推出“企业税务贷”，有贷款需求的中小微企业，如果纳税信用等级优质，经营情况正常，可直接申请贷款。

每年纳税信用评价会从主观态度、遵从能力、实际结果、失信程度4个维度、近100项指标对企业信用状况进行评价，评价结果从高到低分为A、B、M、C、D ，共5个等级。

纳税信用不仅是衡量企业信用的“试金石”，也逐渐成了企业重要的信用资产。那么，纳税信用怎么转化为贷款信用？

也就是说，良好的纳税信用成了一张金名片，很多企业凭借良好的纳税信用成功申请到银行贷款。

1、企业信息的变更

这里主要是指股东或者法人的变更，通常来说，申请信用贷款的小微型企业一年之内的法人不可存在变更情况，也有某些银行只要求半年无变更。

2、企业的盈利能力

办理信用贷款的企业，净利率必须是正值。

3、逾期欠税

如果企业逾期欠税，会被记录在税务系统中，在贷款时，银行会在还款意愿方面对企业扣分。有的商业银行要求企业不能有欠税未处理的行为，逾期欠税不超过一定次数。

4、缴税等级

通常来说，贷款企业纳税等级为M级、A级、B级，会受理。纳税等级为C级，杭州纳融也会受理，但会将利率上调。如果纳税等级为D，申请贷款较难。

5、上下游情况

贷款会看企业的客户是否优质，产业链上下游、行业是否稳定是很重要的衡量标准。上下游如果有上市公司、国企或政府，是贷款的加分项。

6、行业地域性分析

如果贷款的企业处于整体信誉度不高的行业，或者是地区，贷款会很困难。

7、行业

许多情况都不受理金融、娱乐、房地产等行业的贷款，愿意放款给实体制造业。

8、企业债务状况

负债方面，通常规定负债比不能达到60%~70%，而许多情况会将负债500万当成分界线，负债如果超过500万，通过率不高。

9、财务指标

主要是企业的营业额，可以通过纳税开票或者流水来评估，通常都设置有最低标准，且要求营业额不能有明显下滑。

10，企业主的信用

申请企业信用贷款的人，必须为企业股东或者法人，申请人的信用不能超过贷款银行的容忍度。

11、企业的诉讼或违法情况

企业税收如果违法，或者有经济诉讼，情况严重时，贷款会被否决。